[Nouveau véritable librairie Xinhua] Guide de l'assurance et de la sélection stricte + Gestion financière est la gestion de la vie ensemble 2 volumes Citic Publishing Group Co., Ltd. TSJD9713 Guide de l'assurance et de la sélection stricte + Gestion financière est la gestion de la vie

• 出版社：中信出版集团股份有限公司
• ISBN：TSJD9713
• 版次：1
• 商品编码：13325280
• 品牌：中信出版
• 包装：平装
• 开本：32开
• 出版时间：2021-03-01
• 用纸：纯质纸
• 高：0
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• 重量：0.800
• 尺寸：
• 规格：
• 定价：98.00
• 书名：力哥理财系列：保险严选指南+理财就是理生活（套装2册）
• 商品名：力哥理财系列：保险严选指南+理财就是理生活（套装2册）

《保险严选指南》

√ 省钱的保险方案
手把手教你用低成本撬动完善的保障，明明白白买到划算保险

√ 省心的保险配置
手把手教你为不同的家庭成员配置适合的保险，清清楚楚配置科学保险方案

√ 避雷的保险指南
手把手教你避开买保险的痛点和误区，聪明地买对好保险

√ 靠谱的产品测评
14款热门保险产品测评，做好完善的家庭财富规划

《保险严选指南》

引 言 保险的前世今生 / V

第没用一章 不懂这些，千万别投保
保险是什么？它有什么用？ / 3
保险这么多，怎么分类？ / 6
哪些保险一定要买？ / 13

第没用二章 如何科学配置保险方案？
一年应该花多少钱买保险？ / 41
家里那么多人，应该先给谁买？ / 44
家庭顶梁柱，怎么买保险？ / 46
全职太太，如何优化保险方案？ / 52
只花一千元，就能给孩子配好保险？ / 56
家有老人，怎么花最少的钱解决保障问题？ / 60
为什么理财型保险那么招人厌？ / 64

第没用三章 如何避免保险理赔纠纷？
投保前要不要先去做体检？ / 73
保险公司的健康告知问卷，怎么填最聪明？ / 78
如何快速看懂一份保险合同？ / 83
受益人怎么填最稳妥？ / 88

第没用四章 几个不为人知的投保省钱秘诀
买保险一定要挑大公司、大品牌才靠谱吗？ / 97
除了代理人，还有什么渠道可以买保险？ / 107
网上的保险那么便宜，靠谱吗？ / 116
缴费期限怎么选最划算？ / 120
保险防忽悠指南 / 125

第没用五章 投保后的四大必备锦囊
务必妥善整理并保管保单 / 133
投保后市场上出现更好的产品， 如何更新保障方案？ / 140
如何理赔和退保？ / 145
理赔遇纠纷，如何与财大气粗的保险公司“对抗”？ / 149

附录 1 定期寿险对比评测 / 157
附录 2 重疾险评测 / 167
附录 3 百万医疗险评测 / 179
附录 4 意外险评测 / 189

《理财就是理生活》

自序 掌握“理财之道”，保你一生幸福 _ VII

理财·消费规划 _ 001

聪明人的消费观 _ 003

以理财视角看消费：能租的东西尽量别买 _ 007

为什么我会选择买本田 CRV ？ _ 010

到底该不该买车位？ _ 017

如何便宜租好房？ _ 022

朋友问我借钱，到底要不要借？ _ 025

理财·职业规划 _ 033

我有 10 万元，该怎么理财？ _ 035

年轻人，如何找到你的增量财富？ _ 038

年终奖太少，年后要不要跳槽？ _ 044

现在的工作没“钱”途，不知如何跳槽怎么办？ _ 049

跳槽方法论 _ 055

凭什么范冰冰一天赚的钱，比我一辈子赚的还多？ _ 062

就算世界毁灭重建，为什么穷人还是穷人？ _ 067

《灌篮高手》中隐藏着决定一生的财富密码 _ 074

理财·投资规划 _ 079

世界上第没用一等的赚钱智慧 _ 081

普通人如何在股市里赚到钱？ _ 088

不是房子，不是孩子，这才是阶层碾轧终极武器 _ 094

为何过年我只看一部《西游伏妖篇》？ _ 102

一边蠢，一边坏，想保命，怎么办？ _ 107

如何成为聪明的收割者 _ 117

这种高息理财鸦片，要不要吸一口？ _ 123

理财·婚恋规划 _ 127

如何用理财思维找到合适的对象？ _ 129

结婚前，女友想在房本上加名字，给不给加？ _ 142

你不愿离婚并非忠于爱情，只是诱惑不够多 _ 149

如何构建幸福一生的婚姻关系？ _ 155

理财·置业规划 _ 163

哪里的房子最值得买？ _ 165

未来中国一半人口都会聚集到这几座城市 _ 174

比普通住宅便宜三成的商住房能不能买？ _ 178

看了那么多，还是这种房子最值得买 _ 182

这样买房子，能省十万块？ _ 188

房贷利息那么高，首付要不要多付？ _ 194

刚需买房，一看就懂 _ 199

年薪 50 万的二孩爸爸中年失业还不起房贷，怪谁？ _ 208

理财·子女教育规划 _ 219

为什么读了那么多年书，我还是赚不到钱？ _ 221

为什么我不给孩子上早教，却要送他出国留学？ _ 230

养大一个孩子要付出多少代价？ _ 237

我喊妻子生二胎，猜她怎么说？ _ 242

财商第没用一，情商第没用二，智商第没用三 _ 252

到底要不要买学区房？ _ 260

给力嫂的小情人的一封信 _ 266

理财·退休规划 _ 279

30NULL 年后，你拿什么养活自己？ _ 281

生育力才是第没用一生产力 _ 289

社保交满 15 年后，能不交了吗？ _ 292

理财·遗产规划 _ 299

如果有一天，我离开人间，请把我的钱，撒落你心田 _ 301

我的慈善观 _ 313

理财·人生规划 _ 319

小富靠运，大富靠命，如何拥有成为富人的命？ _ 321

80 后的焦躁与不安，怎么破？ _ 328

为什么理财会理出负罪感？ _ 335

理财多年，学到的无非这八个字 _ 341

理财的核心就是这两个字 _ 345

攒多少钱，才能实现财务自由？ _ 350

猜猜我的财务自由目标是多少钱？ _ 356

实现财务自由是一种怎样的体验？ _ 363

我是如何实现逆袭的？ _ 370

如何在工作 5 年内攒到 100 万元？ _ 389

后记 理财“十诫” _ 407

《保险严选指南》

保险，是一种非常重要的金融工具，是家庭理财体系中不可或缺的核心基石。
本书将与普通读者关系最没用密切的保险知识，进行了科学系统的规划，包括商业保险与社保的关系，为什么要买人寿保险、重疾险、医疗险和意外险，如何给自己和家人科学地配置保险，不同家庭成员如何配置适合的保险，消费型保险和理财型保险哪个更适合你，保险防忽悠指南以及投保理赔的那些事儿，以及热门保险产品对比测评等。
本书有助于读者全面掌握基本保险知识，明明白白、清清楚楚地买对好保险，用低成本构建完善的家庭保障。

《理财就是理生活》

财务自由不是你人生奋斗的终点，而是你不再用时间换金钱的另一段更有价值的人生的起点。

本书介绍的理财“精进之道”，能够帮助读者在正确的理财和人生之路上走得更远更踏实。

本书反复强调“理财就是理生活”这一理念，就是因为我们每个人从摇篮到坟墓，从消费规划到遗产规划，都离不开理财智慧的加持。

全书的内容按照消费规划、职业规划、投资规划、婚恋规划、置业规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等人生规划的结构来安排，提升读者的投资、理财、工作、生活的决策水准！

掌握理财思维，生存更轻松，生活更幸福，生命更自由！

力哥（邢力），资深财经媒体人，持证国家理财规划师（CHFP），娱乐理财脱口秀节目《力哥说理财》创始人，百万理财小白的启蒙导师。du创“基金七步定投策略”，著有《力哥说理财》同名系列书籍。曾任《理财周刊》金融研究中心副主任，著有逾800万字理财作品，擅长“以幽默语言解读财经新闻，以通俗文字诠释理财知识”。
荔小宝（李泓庚），持证国际金融理财师（FPSB），“力哥理财”旗下保险自媒体“荔枝保”主理人，zfb、微保、京东金融、今日头条、知乎等平台特约保险科普专家。为数千家庭度身定制过个性化保障方案。曾在知名三方保险平台担任金牌理财师，著有逾50万字保险科普作品。

保险是什么？它有什么用？
保险，其实就是一纸合同，白纸黑字写清楚了我们和保险公司之间的权利和义务。
权利和义务是对等的，作为消费者，我们的义务主要是每年要交多少钱给保险公司，以及要交多少年。相应地，保险公司的义务是保险公司要提供哪些保障，保险期间多久。这些权利义务信息，全部在保险合同里写得明明白白、清清楚楚。
简单来说，保险的作用就是当一些风险，比如意外或疾病不期而至时，我们能够凭保单找保险公司理赔一笔钱，以便应对风险。
根据不同的保障内容，我们可以把保险划分成不同的种类，比如跟我们生命直接挂钩的是寿险，跟重大疾病相关的是重疾险，跟意外事故相关的是意外险，等等，后面会给大家一一介绍。
保险作为家庭理财中的重要一环，有意思的是，一些所谓理财达人却经常把它跟理财割裂开来，单纯地认为理财仅仅是让资产保值增值，跟保险无关。
殊不知，这是误把投资当成了理财的全部内容，但投资只是理财中的一个板块罢了。
正确的理财观念，尤其是家庭理财，第没用一步是留出紧急备用金以备不时之需，第没用二步是购买合适的商业保险以构建家庭财务保障体系，之后才有资格考虑投资赚钱的事。
这就像盖摩天大楼之前一定要把地基打好一样，否则，不管我们把它盖得多高多华丽，一旦有任何风吹草动，它都可能轰然坍塌，我们就会前功尽弃。
因此，保险可以说是我们家庭理财体系中不可或缺的一块核心基石，当你觉得保险不是当务之急可以慢慢来的时候，可能风险已不期而至。当厄运真的降临，你才幡然醒悟，悔不当初，意识到保险的重要性，却为时已晚，因为你已经不符合保险公司的投保要求了。
这样的悲剧在我们的生活中已经发生太多次了，每次说起来都让人不禁发出一声叹息。在后面的章节，我会把跟我们关系最密切的保险知识，用尽可能简洁易懂的语言，进行系统性的阐释和讲解。
请相信，读完这本书，你一定会对保险有一个全面的认知，今后买保险就能买得明明白白、清清楚楚，绝没用对不会被保险业务员牵着鼻子走。
俗话说，“饭要一口一口吃，路要一步一步走”，下面我们先来了解一下保险的功能。
保险的底层功能是保障，升级功能是责任。
先来看保障，保障什么？保障自己将来的生活不会被突如其来的灾难打入“十八层地狱”。
相信大家都听说过一句话，“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸”。
有很多家庭都因病致贫或者因病返贫，当不幸来临的时候，他们只能卖车卖房筹款治病，甚至连累家人背上一屁股债。
如果能早早打算，提前给家人配置好保险，这些风险就可以转嫁给保险公司了，两种不同的选择导致的最终结果简直是天壤之别！
再说责任，谁的责任？你的责任！你对谁的责任？你对家庭的责任！
如果你上有七旬老母要赡养，下有三岁小儿要抚养，旁边有全职带孩子的太太，背上还有几十万元甚至上百万元的房贷要你慢慢还，这时你突然撒手人寰了，那么倚仗着你的收入来生活的这一大家子人要怎么活下去？更何况他们还是这个世界上你最亲最爱的人。
你如果是这种家庭状况，明知自己责任重大，却心存侥幸，不给自己配置足额的保障，就跟开车不系安全带以生命为赌注的赌徒没有什么区别。
所以，如果不想自己和家人的幸福生活被意外和不可预知的疾病打断，我们就要提前规划，尽早根据实际的经济状况进行科学的保险配置，防患于未然。
这就是保险的作用，它能保障我们和家人的生活不被突如其来的风险扰乱甚至颠覆。

聪明人的消费观

消费的本质是通过花钱来满足我们的个人所需，最基础的无非衣食住行；再高一层的是满足精神需求的学习NULL$2、娱乐等；中间也会有交叉，比如和朋友聚餐，既有“饿了要吃饭”的生理需求，也有和朋友相聚的精神需求。所以归根结底，掌握自己的真实需求，匹配最恰当的消费方式，就是聪明人的消费观。

道理很简单，但要做到并不容易。最大的问题是，你有各种各样的需求，但现在你的钱不够，怎么办？如果你当下的财务状况无法满足你所有的需求，就只能从改变你的需求入手了，也就是控制自己的物欲，区别开你必须拥有的东西和超出你承受能力且反过来会消耗你的东西。这些年流行的“断舍离”“极简主义”，说的都是这个道理。我们真正需要的东西从来就不多，使它们保持在自己的承受范围以内， 钱赚得多一些， 少一些， 对生活不会有什么影响。让你感到怅然若失的东西，也许并不真正归你所有。尤其在琳琅满目的消费市场，商家套路太多，你需要多去思考辨别“对自己来说，什么是真正必需的东西”，才不会被别人牵着鼻子走。

“一分价钱一分货”是真理，但十分价钱能否换来十分货就未必了。可能三分是货， 七分满足的是你的虚荣心、 优越感……营销学存在了近 200NULL 年，它就是为此而生的——想方设法创造需求、传播需求，向你兜售需求，你会为此买单并不奇怪。所以只要多一些“五分价钱三分货”“六分价钱四分货”的消费，少一些“十分价钱五分货”的消费，你就已经比绝大多数人聪明了。

我为大家提供三条关于聪明消费的原则性思路。第没用一，以健康为最根本的出发点。

在事关身体健康的消费上，有些贵的东西反而是便宜的。比如我给全家人都换上了电动牙刷，为此我在研究完品牌型号后，先选择要买哪款， 然后再利用海淘花更少的钱办妥事， 而不是一味只看哪个便宜。

一口好牙到底有多重要， 只有牙坏过了才真的懂， 可惜为时已晚。一线城市几颗牙治下来，花上万元也不是什么稀奇事。到老了， 牙口不好，直接影响的是消化功能。没有经过充分咀嚼的食物，会大大加重胃和各种消化器官的负担，年老时本来身体器官的功能就在衰退，这下更是雪上加霜，实在太折磨自己了。所以那些贴身的、入口的、日常使用的东西，特别值得投入钱。从分摊到每次的使用成本上看，这些东西真的一点儿都不贵，而且回报还非常高。

而有些贵的东西未必好。比如冬天买西瓜，贵在靠人工逆反自然规律而产生了额外成本，并非西瓜本身有多好。当蔬菜水果在它应成熟的季节大量上市时，供过于求，又便宜又健康。所以顺应时令买蔬菜水果，才是聪明的选择。

第没用二，用长持的心态对待耐用消费品。

耐用消费品，从名字就知道，买它可以用好多年，所以这笔投入更要慎重。套用巴菲特的一句话，如果某样东西“你不想持有 10NULL 年，那么连 10 分钟也不要持有”。

选对产品就是最大的省钱，有优惠促销更好，就算是以原价买个“对”，也比买错了，一年半载后因为各种原因又得换新的好。买完的产品真的耐用，才能为你省下大钱。

第没用三，花钱富养自己的内心。

有些消费在别人眼里是无用的或是浪费，但也许是你修身养性的所在。比如为一些兴趣爱好花的钱，为增添一些生活乐趣花的钱，或者花钱学习NULL$2一些不能马上变现的知识和技能等。只要它是你生活里不可或缺的一部分，能带给你精神上的给养，有什么不可以呢？

你要警惕的是那些真正的浪费。比如你为了缓解焦虑买下的各种学习NULL$2课程， 为炫耀心理而踏上的异国旅途， 为攀比而付出昂贵花销……真正内心富足的人，无论遇到什么样的境况，都有让日子发光的资本。

民国时期，老上海著名的永安百货郭氏家族的四小姐郭婉莹，从小在锦衣玉食、钢琴油画中长大，当生活变故给予她沉重打击时，她依然能坚持内心的生活态度。即使被扣上“资本家”的帽子，被罚做各种粗活累活，她也没有就此妥协。她每天把自己收拾干净，穿着旗袍去刷马桶、挖河泥……这种生活态度，让人心生敬意。

真正的富足是去得了米其林，也吃得了路边摊。有钱，行万里路见众生；没钱，读万卷书亦自在。

有句英文谚语很妙—— You are what you eat，我们吃进去的食物， 经过消化吸收，构成我们身体的细胞、 组织和器官，最终成为我们。饮食上的选择、 搭配和长期习NULL$2惯， 决定着我们是面如菜色还是容光焕发。

同理，You are what you spend。我们如何花钱， 反映的是我们的人生格局和价值观。我们的花钱习NULL$2惯， 最终也将构成我们的日常生活，进而塑造我们的人生轨迹。

真正懂理财的人，自然懂生活；真正会生活的人，也能理好财。

掌握“理财之道”，保你一生幸福

在自媒体创业 5 周年之际，我出版了第没用四本图书《理财就是理生活》。

过去 5 年，我写了数百万字的理财文章，将数百万理财“小白” 带入了理财世界，其中我写的大部分文章都是具有较强时效性的、具体教大家如何投资理财的“理财之术”，但与此同时，我也一直不遗余力地分享我认为更重要的“理财之道”。因为懂得“理财之术”只可欢笑一时，而掌握“理财之道”，才能幸福一世。

正是基于这一认知，我出版的第没用一本书《小白理财入门必修课》几乎都在讲解最经典的“理财之道”，我希望能帮助理财小白在走入纷繁复杂的理财世界的第没用一刻， 就能先对“理财” 二字有客观、 理性、 清晰和全面的认识，这样才不会在理财的汪洋大海中迷失自我， 避免出现不但没有收获财富和幸福，反而伤到了自己的情况。

然而《小白理财入门必修课》所阐述的“理财之道”还属于“入门之道”，对于理财世界的博大精深，我也只是点到即止，并未深入展开。因此当时我就发誓，今后还要写一本理财的“精进之道”，帮助大家在正确的理财和人生之路上走得更远、更踏实。

如果你还是个“24K 理财纯小白”，之前并未看过《小白理财入门必修课》，那么建议你先看完那本入门书，再看这本精进书，这样你会理解得更透彻。

理财师的全称叫“理财规划师”， 因为理财并不只是投资， 也不只是赚钱， 它本质上是一种根据人生的需要而对未来做出的科学规划。

首先， 人生出来就要吃喝拉撒， 所以你该最先做的就是消费规划。

接着你上学了， 有了零花钱， 要做到收支有度， 就要做现金流规划。

等你毕业了，刚踏上社会，没钱理财，就要靠工作挣钱。怎么才能靠自己的聪明才智和勤奋工作不断挣到更多的钱呢？你就要做职业规划。

工作了一段时间，攒了点儿钱，你就要做钱生钱的投资规划了。除了要生钱，还要考虑护钱，因为不管是疾病还是意外，都可能

在让我们身心受创的同时，让我们在财务上也受到沉重打击，所以你就要做风险保障（保险） 规划。

工作没几年，就会面临恋爱结婚等人生大事，结婚需要用钱，婚姻本质上更像是一种财务契约关系，所以你就要做婚恋规划。

要结婚，丈母娘不答应没婚房结婚，你就要有置业规划。

婚后要生孩子，你就要有子女教育规划。

随着资历增长，收入也会越来越高，想在合法的前提下尽量减少不必要的税务损失，你就要做税务规划。

折腾大半辈子，总算熬到退休了，要想晚年生活过得有滋有味， 你就得在年轻时未雨绸缪，做好退休养老规划。

一辈子折腾到最后， 临近人生终点时， 你就得想想， 钱这东西生不带来，死不带去，没花完的该怎么办呢？那你就得提前做好遗产规划。

在《小白理财入门必修课》一书中，我反复强调“理财就是理生活”这一理念，就是因为我们每个人从出生到离世，从消费规划到遗产规划，都离不开理财智慧的加持。所以本书也是按照消费规划、职业规划、 投资规划、 婚恋规划、 置业规划、 子女教育规划、 退休规划、 遗产规划，以及综合上述各种规划的人生规划的结构来行文的， 从而帮大家更全面地理解“理财就是理生活”这句话的丰富内涵。

要说明的是，现金流规划相对简单，没有单独辟出一章，保险规划比较复杂，今后我会再写专题分享，税务规划则更多需要依靠相关专业人士的帮助。

此前我出版的三本图书， 内容大部分都是通用的理财知识， 加上一小部分我个人的独特见解，但本书内容大部分都是我个人的理财心得，是我过往 10NULL 年理财记者历练和 5 年理财自媒体创业积淀下来的理财思想精华，我把自认为最重要的、能让大家受用一生的理财智慧倾囊而出，希望能启迪更多人的理财智慧，让大家学会理财，让我们的生活更美好。

现实生活中，我们的理财技能总是与人生智慧水乳交融。

祝大家在未来漫长的理财和人生路上， 都能安安稳稳， 顺风顺水，一步一个脚印，踏踏实实迈向财务自由和幸福人生的彼岸！